개인형종합자산관리계좌(ISA·Individual Savings Account)는 19세 이상이 가입할 수 있는 '만능 절세통장'입니다. ISA 가입자는 한해 동안 2000만원 씩 최대 1억원까지 납입할 수 있습니다. 연간 납입 한도를 채우지 못할 경우 다음해로 이월도 가능하며, 의무 가입기간은 3년입니다.의무 가입기간이 지났으면 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있으며, 투자수익금 200만원(서민형 가입자일 경우 400만원)까지는 비과세, 200만원 초과 금액에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세 됩니다.ISA에서는 국내 상장주식이나 ETF, 펀드 등의 투자상품에 투자할 때도 절세혜택이 있습니다.일반적인 방법으로 해외펀드에 투자해 이익을 봤다면 이를 배당소득으로 간주해 15.4%를 원천징수합니다. 또 한..

1. 인플레이션에 대한 영향 과소평가인플레이션에 의한 물가상승률을 무시하면 은퇴 기간이 길어질수록 실제 생활비가 부족해진다. 그러므로 미국 연준의 중립금리 구간인 최소 연 2-3%의 인플레이션을 가정해 필요 자금을 더 많이 준비해야 한다.​2. 기대수명에 대한 과소평가기대수명 평균 기대수명이 점점 높아지고 있기 때문에 너무 짧게 잡으면 안된다. 최소 90세 이상까지 생존할 가능성을 염두에 두고 충분한 은퇴자금을 마련해야 한다.​3. 투자수익에 대한 과대평가투자수익에 대한 과대평가 너무 낙관적인 투자수익률을 가정하면 실제 은퇴자금이 부족해질 수 있다. 그러므로 투자수익률은 보수적으로 예측하는 것이 안전하다.​4. 너무 보수적인 투자지나치게 보수적인 투자는 은퇴자금을 완전히 안전자산에만 투자하게 될 수 있으..