개인형종합자산관리계좌(ISA·Individual Savings Account)는 19세 이상이 가입할 수 있는 '만능 절세통장'입니다. ISA 가입자는 한해 동안 2000만원 씩 최대 1억원까지 납입할 수 있습니다. 연간 납입 한도를 채우지 못할 경우 다음해로 이월도 가능하며, 의무 가입기간은 3년입니다.의무 가입기간이 지났으면 비과세와 분리과세 혜택을 받을 수 있으며, 투자수익금 200만원(서민형 가입자일 경우 400만원)까지는 비과세, 200만원 초과 금액에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세 됩니다.ISA에서는 국내 상장주식이나 ETF, 펀드 등의 투자상품에 투자할 때도 절세혜택이 있습니다.일반적인 방법으로 해외펀드에 투자해 이익을 봤다면 이를 배당소득으로 간주해 15.4%를 원천징수합니다. 또 한..

퇴직금의 종류 확정 기여형(DC) : 회사 근무하며 매년 퇴직금을 정산 받아 스스로 투자하여 투자 수익률에 따라 퇴직 연금이 달라지게 됨. (원금 손실 가능) 확정 급여형(DB) : 퇴직할 때 받을 퇴직금의 수준이 사전에 확정되는 퇴직연금제도. 퇴직금은 근로자의 근속 기간, 평균임금 등을 기준으로 계산됨.​미국은 DC형 퇴직연금이 매년 531조 원이 증시 유입된다는 기사를 읽었다. 우리나라는 DC는 약 25%로서 DB 57%보다 확연히 낮다. (나머지는 IRP)​나는 2015년부터 DC로 전환하여 스스로 운용하고 있다.DC로 운용 시 채권에 30% 이상 투자하여야 하며, 나머지를 주식에 투자할 수 있다. 주식투자 시 주식을 직접 매수는 할 수 없으며, ETF나 펀드를 매수할 수 있다.​나는 주식 비중을..

1. 인플레이션에 대한 영향 과소평가인플레이션에 의한 물가상승률을 무시하면 은퇴 기간이 길어질수록 실제 생활비가 부족해진다. 그러므로 미국 연준의 중립금리 구간인 최소 연 2-3%의 인플레이션을 가정해 필요 자금을 더 많이 준비해야 한다.​2. 기대수명에 대한 과소평가기대수명 평균 기대수명이 점점 높아지고 있기 때문에 너무 짧게 잡으면 안된다. 최소 90세 이상까지 생존할 가능성을 염두에 두고 충분한 은퇴자금을 마련해야 한다.​3. 투자수익에 대한 과대평가투자수익에 대한 과대평가 너무 낙관적인 투자수익률을 가정하면 실제 은퇴자금이 부족해질 수 있다. 그러므로 투자수익률은 보수적으로 예측하는 것이 안전하다.​4. 너무 보수적인 투자지나치게 보수적인 투자는 은퇴자금을 완전히 안전자산에만 투자하게 될 수 있으..

노후를 위한 연금은 다양하게 있지만 공적연금, 퇴직연금, 개인연금으로 크게 3가지로 볼 수 있다.1. 공적연금공무원·군인·별정 우체국·사학 연금과 보통 회사원들이 매달 내고 있는 고용보험에 속하는 국민연금, 공무원 연금이 여기에 포함된다. 직장인은 의무 가입되어 있어 자동 납부가 된다.​1.1국민연금 :  국민의 노령, 장애 또는 사망에 대하여 연금급여를 실시함으로써 국민의 생활 안정과 복지 증진에 이바지하는 것을 목적으로 하는 제도1.2특수직역 연금 : 공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국연금 등 특정 직업 또는 자격요건에 의해 연금의 수급권이 발생하는 연금   - 공무원연금   - 사립학교 교직원 연금   - 군인연금​2. 퇴직연금기업의 사회적 책임의 일환으로 마련된 제도로, 직원의 ..

퇴직금의 종류확정 기여형(DC) : 회사 근무하며 해마다 퇴직금을 정산 받아 본인이 투자하여 투자 수익률에 따라 퇴직 연금이 달라지게 됨. (원금 손실 될 수 있음)확정 급여형(DB) : 퇴직금은 근로자의 근속 기간, 평균임금 등을 기준으로 퇴직할 때 받을 퇴직금의 수준이 사전에 확정되는 퇴직연금제도.  (원금 보장 가능)  은퇴후 연금자산 美 9억 vs 韓 5천만원http://미국의 연금 백만장자(100만달러 이상 잔액 보유·약 3억원)가 4년 새 2배로 늘었다. 미국인들은 연금 자산의 86%를 주식에 투자하고 있기 때문이라는 분석이다. 연금 전문가들은 미국인이 은퇴할 때 최소 70만달러(약 9억원)의 연금 자산을 확보할 것이라고 추정한다. 우리나라는 DC는 약 25%로서 DB 57%보다 확연히 낮다...